Forward Darlehen ohne Zinsaufschlag 2015

Terminkredit ohne Zinsprämie 2015

Das Forward-Darlehen spart der Darlehensnehmer über zehn Jahre hinweg satte 14.400 Euro ohne Zinsprämie. Einige von ihnen schlossen schnell ein sogenanntes Forward-Darlehen ab: 0,58 Prozentpunkte (ab 2015) im Vergleich zu einem Darlehen mit sofortiger Auszahlung. Optimale Nutzung der Zinsentwicklung mit dem Terminkredit. ((Stand April 2015) im Vergleich zu einem Darlehen mit sofortiger Auszahlung.

Auszug aus dem Finanzwesen: Was ist ein Terminkredit?

Der Zins für diese Darlehen wird in der Regel über einen größeren Zeitabschnitt - oft 10 bis 20 Jahre - festgelegt. In der Regel sind die Darlehen nach dieser Zeit noch nicht zurückgezahlt. Die Immobilieneigentümer benötigen dann eine Folgefinanzierung, die auf dem damals geltenden Zinssatzniveau erfolgt, erläutert das Verbraucherzentrum Baden-Württemberg in Stuttgart. Wenn Sie die Bedingungen der Folgefinanzierung vor dem Ende der Zinsbindung festlegen möchten, können Sie ein so genanntes Terminkredit aufnehmen.

Bei den meisten Kreditinstituten müssen ihre Kundinnen und Servicekunden jedoch eine Prämie für die Früherkennung zahlen, die variiert und aktuell durchschnittlich rund 0,5 Prozentpunkte pro Jahr ausmacht. Zum Beispiel bei einem Forward-Darlehen mit einem festen Zins von zehn Jahren, das drei Jahre vor der Ausschüttung geschlossen wird, beläuft sich der Zins auf 1,9 Prozentpunkte pro Jahr statt der üblichen 1,4 Prozentpunkte mit einer Prämie.

Der Zinsaufwand ist dann etwa ein Dritteln so hoch wie ohne die Forwardprämie. Erst in der Folgezeit wird sich jedoch zeigen, ob sich ein Terminkredit auswirkt. Wenn die Zinssätze fielen, war das Abkommen ein schlechter Vertrag. Wenn die Zinssätze ansteigen, können sich Hauseigentümer über den fixen Zinssatz erfreuen. Mit einem Terminkredit können Sie auch Ihre Finanzierungen besser einplanen.

Viertausend EUR Zeitlohn

Hausbesitzer können bei der Folgefinanzierung enorm viel Geld einsparen. Die 10-jährigen Bedingungen im Jahr 2004 lagen tendenziell zum Teil über 4,5 Prozentpunkten, und jetzt stehen solche Darlehen für weit unter zwei Prozentpunkten zur Verfügung. Auch der sorgfältige Abgleich verdeutlicht, dass sich die Anschlussfinanzierungsangebote leicht um einen 1/2 %-Punkt voneinander abweichen - das sind bei einer Dauer von zehn Jahren Tausend von Euros, die der Eigentümer eines Hauses einsparen kann.

Wer schon immer für einen Stundenlohn von 4000 EUR hätte tätig sein wollen, wie z.B. ein Top-Anwalt oder der Geschäftsführer einer Dax-Gruppe - der kann hier erfolgreich sein. Immobilienbesitzer können ihre Folgefinanzierung noch weiter aufwerten. Beispielsweise beeinflusst das Zusammenspiel von Darlehensbetrag und Immobilienwert auch den Zins (Fachbegriff: Loan-to-Value-Ratio): Nach anfänglicher Rückzahlung von einem Prozentpunkt und einem Jahreskreditzins von fünf Prozentpunkten liegt die Restverschuldung nach zehn Jahren noch bei 208.944 E.

Auch wenn der Immobilienwert nicht angestiegen ist, fällt der Loan-to-Value-Ratio damit auf 70 Prozentpunkte - eine Verbesserung der Fremdkapitalquote von 1,76 auf 1,67 Prozentpunkte. Die Wertsteigerung der vergangenen Jahre hat auch den Immobilienbesitzern geholfen: Da der Immobilienwert in den vergangenen Jahren nahezu flächendeckend zugenommen hat, ist die Loan-to-Value-Ratio wieder gesunken.

Mit einer Folgefinanzierung von 208.944 EUR Restverschuldung und einem auf 350.000 EUR angestiegenen Immobilienwert fällt die Loan-to-Value-Ratio auf fast 60 vH. Durch diesen Einfluss sanken die Zinsen von 1,67 auf 1,62 vH. Aufgrund der langen zinslosen Bereitstellungsdauer ist die Folgefinanzierung oft schon in diesem Frühstadium ohne Zinsaufschlag möglich.

Auch so genannte Forward-Darlehen sind aktuell in der Vergangenheit vorteilhaft. So können Immobilieneigentümer mit vorhandener Fremdfinanzierung das aktuell niedrige Zinsniveau dauerhaft absichern und sich vor eventuellen Zinserhöhungen in der Folgezeit bewahren. Bei richtiger Vorgehensweise ist der Tratte nicht teurer als die Kreditvergabe an den vorherigen Provider und kosten nur ein paar hundert EUR.

Wenn das eigene Gehalt gestiegen ist oder Lasten beseitigt sind, kann der Einfluss weiter erhöht werden - jeder weitere EUR kürzt die Rückzahlungsfrist weiter. Vergleiche das einmal mit dem, was du bei Festgeldern nach Abzug der Steuer erwartest. Vollständige Auszahlung. Hundert EUR für Kataster und notarielle Notare, die bei einem Bankwechsel anfallen.

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