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Faulheit der Kredite: Kreditinstitute können ihre Schulden oft nicht einziehen. auf 940 Mrd. EUR. Als " Not leidende Kredite " bezeichnete die in London ansässige Aufsichtsbehörde das Problemfeld immer wieder. Dies hört sich zunächst nicht gerade drastisch an - aber es bezieht sich immer noch auf Not leidende Kredite, die wahlweise auch als problembehaftete Kredite oder Giftdarlehen bezeichnet werden. Hierbei handelte es sich um Kredite mit einem sehr hohem Ausfallsrisiko - eine Tilgung ist oft nicht zu erwarten.

Darüber hinaus hindern die Kredite die Unternehmen daran, einen guten Start zu nehmen, da die betreffenden Kreditinstitute neue Kredite erst nach eingehender Überprüfung zur Verfuegung stellen werden. In der Eurozone wächst die Befürchtung, dass die Kreditinstitute eines Tages einstürzen und die Konjunktur in den Tiefpunkt ziehen werden. Alleine bei den lokalen Kreditinstituten gelten bis zu 47% der Kredite als giftig.

Obwohl der Prozentsatz der notleidenden Kredite dort mit 16 Prozentpunkten signifikant niedriger ist, ist dies in Absolutwerten eine erschreckende Zahl. Darlehen in der Größenordnung von 360 Mrd. EUR sind nach Einschätzung des Internationalen Währungsfondes vom Ausfall bedroht. Erst vor wenigen Wochen musste in Italien die traditionsreiche Bank Mount dei Paschi di Siena mit Staatshilfen unterstützt werden, um zu vermeiden, dass schlimmere Dinge passieren.

In Deutschland werden nur 2,4 Prozentpunkte der Kredite als risikobehaftet eingestuft. Für Schweden gibt es Spitzenwerte, deren Institute nach Ansicht der Wirtschaftsprüfer besonders gut auf Kreditausfälle vorbereitet sind. In einigen Mitgliedstaaten haben die Kredite "alarmierende Ausmaße" angenommen, die " Welle " meint Finanzminister Wolfgang Schäuble. "Deshalb muss der Anpassungsdruck auf die Kreditinstitute verstärkt werden", so der CDU-Politiker weiter.

Ein viel diskutierter Ansatz ist die Schaffung einer europaweiten Bad Bank, bei der Bad Loans bündelt und dann "strukturiert" werden, d.h. gepoolt und veräußert werden. Auch die Vorstellung einer eigenen Bad Bank stand bei dem Meeting in Malta rasch vom Schreibtisch, die Mehrheit der Wirtschaftsminister war der Ansicht, dass Rechtsänderungen vernünftiger seien.

Dies ist jedoch von Bedeutung, damit die Kreditinstitute ihre Ansprüche besser befriedigen können. Schließlich ist Klarheit in Sicht: Die Rating-Agentur S&P erwartet, dass es Griechenland und Zypern gelingt, den Prozentsatz der Forderungsausfälle auf elf vorzuziehen. In Italien wird der Marktanteil jedoch bei 16 Prozentpunkten bleiben, so die " Weltzitate " aus der Auswertung von Bonitätsmonitoren.

In einem ersten Schritt will die EZB nun Schreiben versenden, in denen besonders volumenstarke Kreditinstitute gebeten werden, eine Lösung für das aufgetretene Risiko zu suchen.

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