Santander Bank im test

Die Santander Bank im Test

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Blitz-Stresstest: Sechs dt. Kreditinstitute sind gescheitert.

Im Blitzstress-Test der European Banking Supervision (EBA) sind sechs untergegangen. Nach Angaben der Deutschen Bank, der Commerzbank, der DZ-Bank sowie der NordLB, der Helaba und der Westbank ergibt sich im Test eine Gesamtkapitallücke von 13,1 Mrd. EUR, so die Nationalbank und die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht BaFin in Frankfurt am Main.

Die Commerzbank, die maßgeblich in den Ländern mit Euro-Schulden engagiert ist, hat mit 5,3 Mrd. EUR erwartungsgemäß den höchsten Nachfrage. Die Deutsche Bank verfügt über 3,2 Mrd. EUR, um die neue festgelegte Kern-Eigenkapitalquote von neun aufzubringen. Der Eigenmittelerfordernis der genossenschaftlichen DZ-Bank beträgt 353 Mio. EUR, die der Helaba und der NordLB 1,5 Mrd. EUR bzw. 2,5 Mrd. EUR.

Der Bedarf der Westbank beträgt 224 Mio. EUR. Es war jedoch nur pro form auf der Rangliste der 13 teilnehmenden nationalen Kreditinstitute. In jüngster Zeit waren die dt. Institutionen zuversichtlich, dass sie die Defizite aus eigener Initiative schliessen können. Er will die bilanziellen Risiken um 30 Mrd. EUR reduzieren, Randaktivitäten veräußern und Erträge halten.

Laut Deutscher Bank geht sie davon aus, dass sie die Anforderungen der EBA bis Ende des Jahres einhalten wird. Urspruenglich hatten die europaeischen Aufsichtsbehoerden einen Eigenkapitalbedarf von 5,2 Mrd. EUR fuer die deutschen Kreditinstitute angenommen. Nach der Verschärfung der Vorgaben durch die EBA wurde in jüngster Zeit ein Volumen von rund 10 Mrd. EUR in der Finanzwelt mitgenommen.

Die Deutsche Bank und die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht machten deutlich, dass die nun festgelegte Eigenkapitalanforderung "in erster Linie auf eine sehr harte Definition des Kernkapitals zurückzuführen ist". Kreditinstitute nutzen Kernkapital, um ihre risikoreichen Transaktionen abzusichern und sich so resistenter zu machen. Ein Teil des Kapitalbedarfs war bereits gedeckt: Die Eigentümer der LBBW (Helaba) und der NordLB hatten bereits seit langem Massnahmen zur Stärkung ihres Kapitals ergriffen.

Insbesondere die Kreditinstitute in osteuropäischen Krisensituationen wie Spanien mit 26,170 Mrd. EUR und Italien mit 15,366 Mrd. EUR haben einen besonders erhöhten Eigenkapitalbedarf. Nach der EBA-Liste hat die Spanierin Santander mit 15.302 Mrd. EUR die grösste Diskrepanz unter allen befragten Instituten. Die französischen Institutionen hingegen brauchen 7,324 Mrd. EZ. In Portugal wird ein Mittelbedarf von 6,950 Mrd. EUR ausgewiesen.

In ganz Europa mangelt es an 114,7 Mrd. ingesamt. Der Chef der EBA, Andrea Enria, und der polnische Wirtschaftsminister Jan Vincent-Rostowski - das heutige Präsidium der EU - haben in einer Gemeinschaftserklärung in Brüssel versichert, dass die Kreditinstitute nicht an Darlehen für Firmen zum Bau von Eigenkapitalpuffern sparen sollten. Nach dem auf dem EU-Gipfel Ende Okt. entschiedenen Test wollten die Politiker das Marktvertrauen in die Bankenstabilität wiedergewinnen.

"Die Stresstests haben ihr primäres Anliegen, Sympathie für die Märkte zu wecken, nicht erfüllt", sagte Hans Reckers, Geschäftsführer des BVD.

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